При расторжении брака обязательства по кредитному договору. Распределение общих долгов супругов. Как можно использовать наличие кредитных обязательств

По общепринятым законодательством правилам, все имущество, нажитое во время брака, признается совместной собственностью супругов. Указанное положение распространяется и на долговые обязательства. Однако далеко не все так однозначно. Рассмотрим в статье ситуации, при которых кредит, полученный мужем, является общим долгом и подлежит выплате обеими сторонами, а в каких, признается личным долговым бременем супруга и не подвергается разделу.

Кредиты мужа при разводе

• Не редко когда распадаются пары, выясняется что у сторон имеются непогашенные долги. Например, стандартная ситуация: развод, муж взял кредит, но не успел его выплатить, будучи в зарегистрированном браке. Если не предпринимать никаких действий на этот счет, то супруг продолжает как прежде самостоятельно нести бремя ответственности за выплату указанного кредита, если иное не предусматривается соглашением сторон. Ведь по кредитному соглашению заемщиком является муж, а по общему правилу, каких-либо изменений в кредитном договоре нет, если этому не предшествует взаимное согласие сторон или же судебное решение.
• Иными словами, сам по себе кредит автоматически не делится при разводе, если это положение не согласовано с кредитной организацией и отсутствует судебный акт на этот счет. Супруги вместе с требованием о разделе имущества или же в качестве самостоятельного заявления, часто решают вопрос с долгами в судебном порядке.

Согласно части 3 статьи 39 Семейного кодекса, общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами в равноправной степени - в соответствие с присужденными им долями.

• Таким образом для начала требуется признать долг «общим», не зависимо от того на кого именно из супругов оформлялся кредитный договор. Судебная практика показывает, что если кредит оформлен лично на мужа или жену в отдельности и целевое предназначение заемных средств направлено на общесемейные нужды, то суд признает долг совместным. И впоследствии, на основании судебного решения вносятся изменения в кредитный договор и остальная часть долга выплачивается уже обеими сторонами.

• К примеру, будучи в браке, муж взял заем на новую технику в дом, или же на совместную поездку на море. В итоге брак распадается до полного закрытия кредита, погашения взятых на себя обязательств. И муж в данном случае, вполне обоснованно, в суде вправе потребовать разделить совместно нажитый долг.
• Но случаются и совершенно, обратные ситуации. Когда супруг вступает в долговые отношения с кредитной организацией вопреки воле супруги, без ее ведома или же заемные средства потрачены на нужды совершенно несвязанные с семьей. К примеру: на досуг мужа, на новые украшения, личные вещи и так далее. В этом контексте нельзя говорить о том, что долг перед кредитором «общий». Безусловно, в суде придется любой довод в свою пользу обосновывать, представлять доказательства, круг которых законом четко не определен.

Кредит после развода

• Если во время бракоразводного процесса, перед супругами не встал вопрос о судьбе долгов, разрешить ситуацию допускается и после развода. При этом стоит помнить, что заявить требование о разделе допускается не позднее 3 летнего срока после официального развода. Если указанный временной период пропустить, то суд попросту откажет стороне в принятии заявления по причине истечения срока исковой давности, установленной частью 7 статьи 38 Семейного кодекса РФ.
• Еще немаловажным моментом является то, что кредит обязательно должен быть подписан в период зарегистрированного брака. Если долговые обязательства были оформлены в браке, но фактически стороны уже не проживали вместе, не вели совместное хозяйство, то суд вправе отказать в удовлетворении требований о признании долга общим.
• Естественно банки и другие кредитные организации не приветствуют такую практику, когда уже оформленные обязательства заемщика приходится делить с другой стороной. Поскольку в данном случае другой гражданин, которому присудили выплачивать долг, не всегда кредитоспособен. Часто он вообще не попадает под общие требования предъявляемые банком к заемщикам. Поэтому многие кредитные обязательства так и остаются не исполненными.
• В настоящее время, если гражданин состоит в браке и берет довольно солидную сумму в долг, например ипотеку, банки стараются включить другого супруга в качестве созаемщика или поручителя. Тем самым обезопасить себя еще на этапе обработки заявки на продукт. Кроме самого клиента банк проверяет и его супруга, на уровень доходов и наличия так называемых кредитных историй.
• Дабы обезопасить себя от возможных неприятностей при разводе, многие юристы советуют изначально заключать брачный договор, в котором, помимо имущественных отношений, отражать положение касающееся долговых обязательств супругов. Или требовать от банка в самом кредитном договоре прописать пункт, касающийся порядка погашения задолженности в случае развода.

В целом, для того чтобы разделить долги, оформленные одним из супругов в суде, обязательно доказывается факт, что заемные средства брались на нужды семьи. И только после установления всех имеющих значение моментов, суд принимает решение о признании долговых обязательств перед кредитной организацией общим долгом и определяет его размер для каждой стороны. Или же отказывает в удовлетворении заявленных требований по причине недоказанности целевой направленности кредита на совместные нужды, или по иным основаниям, признает долг не подлежащим разделу.

пропорционально собственности , которую получили бывшие муж и жена. На практике раздел финансовых обязательств зачастую предполагает сложности.

• Если гражданин берет на себя обязательство, он обязан рассчитаться. В браке все обстоит иначе: долги одного супруга, нажитые им с разрешения другого, считаются совместными .
• Односторонний отказ от выполнения общих обязательств недопустим .
• Если супруги сообща пользовались благами, полученными за счет кредита или займа, то с приобретенными обязательствами придется рассчитываться совместно даже после развода .
• Нормы права на раздел совместных обязательств распространяются на официально зарегистрированный брак. В случае расставания гражданским супругам предстоит договариваться о дележе или делить все через суд пропорционально вложенным средствам . Последнее требует неоспоримых доказательств.

Раздел обязательств не происходит автоматически. Для запуска процесса заинтересованный супруг подает судебный иск или обращается к бывшей второй половине с предложением подписать соглашение .

Какие обязательства супругов подлежат разделу

При разделе обязательств после развода ключевым вопросом является такой: «Использовались ли полученные кем-либо из супругов средства на благо семьи ?» При утвердительном ответе, даже если другие требования нарушаются (например, второй супруг не поставлен в известность перед получением кредита первым), вероятнее всего, суд назначит раздел обязательств .

• Если один из супругов брал кредит до брака, но продолжал его выплачивать в процессе семейной жизни, обязательства не подлежат разделу . Но второй супруг вправе претендовать на возмещение части денег, которые были уплачены в период брака (если иное не предусмотрено брачным договором).
• Имущество и обязательства, приобретенные после того, как супруги прекратили проживать совместно и сообща вести бюджет, считаются общими и подлежат разделу в равных пропорциях . Противного можно добиться с помощью судебного разбирательства.
• В случае развода полагается уведомить банк или другое финучреждение, перед которым один из супругов имеет обязательства, о произошедших в семье изменениях.

Выборгский районный суд Санкт-Петербурга отказался признавать задолженность по арендной плате за студию, которая накопилась у одного из супругов, общим обязательством, приобретенным в браке. Основание - долг образовался у мужа в то время, когда у них с женой уже не было совместного бюджета, хотя официально они все еще состояли в браке.

Ответственность супругов по общим и личным обязательствам

Долги, как и имущество, тоже бывают общими и личными. Супруги, в том числе бывшие, несут ответственность по обязательствам, которые они вместе на себя возложили, либо которые принял один из членов семьи с согласия другого. Но только при условии, что обстоятельства, приведшие к возникновению обязательств, касались интересов обоих супругов.

Не делятся обязательства, относящиеся отдельно к личности мужа или жены:

• возмещение причиненного вреда одним из них;
• алименты;
• долги, возникшие из-за желания кого-либо одного удовлетворить собственные потребности;
• задолженности, появившиеся до брака.

Личные долги одного из супругов возмещаются из его персонального имущества или доли, выделенной ему при разводе. Только если ее не хватает, на выплату задолженности может использоваться совместная собственность.

Аналогично с общими обязательствами: они выполняются из общего имущества, а если этого недостаточно, то за счет личной собственности любого из супругов.

Кредит, который взял один из супругов на свои нужды, без согласования с мужем/женой или с указанием недостоверных сведений, будет считаться его личным обязательством. Такой долг не подлежит разделу. Однако на практике доказать неосведомленность очень сложно, поскольку нужно доказать, что семья фактически совместно не проживает, супруги не общаются друг с другом.

Раздел кредитных обязательств

Чаще всего при оформлении кредитов один из супругов выступает заемщиком, второй - поручителем, или дает письменное согласие на выдачу семье денежных средств. При разделе обязательств через судебный орган судьи не согласятся, чтобы семейный кредит выплачивал исключительно тот из супругов, чья фамилия стоит на договоре кредитования.

• Прекращение брака не является поводом к окончанию кредитных обязательств. Супруг вправе рассчитывать на помощь второй половины не только в процессе супружества, но и после его прекращения.
• Кредитные обязательства делятся между бывшими мужем и женой при условии их совместного владения и пользования имуществом. Если кто-то из супругов желает единолично получить взятую в кредит вещь, он должен взять на себя и остаток долга (за исключением случаев, когда иное оговорено в добровольном соглашении).
• Одновременно делятся обязательства по остатку тела кредита и процентам.

Раздел долговых обязательств

Обязательство выплачивать займы делится между бывшими супругами по тем же правилам, что и задолженность по кредиту. Под займом понимаются взятые в долг деньги у физического лица или организации, но не банка.

• Муж и жена после развода обязаны участвовать в равнодолевой уплате займа, если он использовался на обеспечение благосостояния семьи (включая лечение одного из ее членов).
• Предметом обязательств по договору займа является выплата его тела и только иногда процентов (если деньги предоставляет ломбард). В этом заём отличается от кредита: по последнему всегда выплачиваются проценты.

Если деньги взяты в долг у друзей или родственников, всем сторонам лучше договориться и заключить соглашение. В нем указать, кто, в каком размере и с какой частотой будет рассчитываться по долгу.

Раздел ипотеки

Есть два варианта заключения договора ипотечного кредитования супругами. При первом оба выступают созаемщиками; при втором один подписывает документ, а другой дает согласие. Схемы раздела обязательств могут быть разными, они зависят от доброй воли банка.

• Созаемщики могут разделить ипотечный долг . Банк меняет условия договора путем заключения дополнительного соглашения. Солидарная ответственность возлагается по частям на каждого из бывших супругов. Банки не всегда соглашаются на такой вариант: они не хотят терять возможность стребовать долг с любого из созаемщиков, если другой не сможет платить. Финучреждение вправе поделить долг, но не обязано это делать.
• Бывшие супруги с общего согласия могут просить переоформления договора на одного из них. Второй лишается обязанности платить по кредиту, но также и претендовать на жилье.
• Еще один вариант - продажа ипотечного жилья с согласия залогодержателя (банка) с разделом полученных средств. Вопрос раздела обязательств отпадает.
• В процессе оформления ипотеки банк может потребовать, чтобы супруги заключили брачный договор с указанием плательщика и получателя квартиры на случай развода . Такой вариант - не просто способ предусмотреть развитие событий, а очень весомый аргумент при разделе долга.

Раздел обязательств по материнскому капиталу

Обязательства по материнскому капиталу (МК) призваны защитить детские имущественные права. Они появляются в том случае, если средства по сертификату были вложены в покупку недвижимости. Получатель капитала или собственник жилья обязан оформить жилплощадь в совместную собственность семьи (супругов и детей).

• Развод не снимает с получателя капитала обязательства оформить жилье поровну на всех членов распавшейся семьи, включая детей, то есть минимум на четырех человек. Соглашением между супругами может быть установлен другой порядок раздела. Важно, чтобы права детей не были ущемлены.
• Согласно ст. 10 Закона о материнском капитале (№256-ФЗ от 29.12.2006 г.), владелец жилья или сертификата обязан оформить квартиру/дом в общую собственность максимум через шесть месяцев после перечисления МК или оформления кадастрового паспорта (события, которое произойдет позже).
• В случае развода оба родителя должны выплачивать остаток долга по ипотечному или другому кредиту поровну (или по договоренности). То есть каждый из супругов получает максимум 1/4 квартиры, а обязан платить половину.

Соглашение о разделе обязательств

Идеальный вариант для раздела обязательств - добровольное соглашение между супругами, которое регулирует дележ имущества и долгов. И муж, и жена должны быть согласны с каждым пунктом, оговоренным в документе.

• Соглашение можно заключить на любом этапе , даже после обращения в суд . О подписанном документе нужно уведомить судей.
• Соглашение не требует нотариального заверения (хотя такой вариант не исключается). При этом оно является документом, который признается законом наравне с решением суда.
• Раздел имущества и обязательств (или чего-либо одного) на доли с помощью соглашения супруги могут оформить, даже пребывая в браке.

Один из вариантов соглашения - брачный договор. Его разрешается заключать не только перед регистрацией брака, но и в любой момент супружеской жизни.

Супруги приобрели 2-комнатную квартиру в ипотеку, в договоре выступили созаемщиками, выплачивали долг по кредиту. Спустя год, супруга подала на развод. Она предложила мужу заключить соглашение, в котором отказывалась от претензий на владение квартирой, но и от выплаты задолженности тоже. Супруг обратился в банк с заявлением, в котором просил переоформить кредит на него лично. Исходя из достаточной платежеспособности мужчины, банковский орган счел возможным переоформление договора на него даже без пересмотра указанных сроков для выплат.

После развода бывшие супруги заключили соглашение, по которому мужу доставалась квартира в Турции, а жене - 3-комнатные апартаменты в подмосковье. Вся недвижимость была взята в кредит, бывший супруг добровольно согласился оплачивать долги из своих доходов. Затем он передумал и подал в суд на раздел кредитных обязательств. По решению судебного органа каждому из супругов отходила та недвижимость, о которой они договорились в соглашении, но выплата остатка по кредиту была разделена поровну.

Госпошлина при разделе обязательств

Общие долги супругов при разделе в суде облагаются пошлиной так же, как это происходило бы с совместным имуществом в его физическом выражении. Согласно п. 1 ст. 333.19 НК (Налогового кодекса) РФ, госпошлина исчисляется пропорционально сумме иска.

• Государственная пошлина является обязательной при оформлении услуг, предоставляемых госорганизациями, в том числе судами. Она оплачивается перед обращением в судебный орган тем из супругов, кто выступает истцом.
• Минимальный размер госпошлины - 400 руб., максимальный - 60 тыс. руб. Промежуточные значения определяются в процентах от величины денежного обязательства.
• Государственная пошлина за подписание соглашения не предусмотрена. Она взимается только при необходимости заверить согласительный документ у нотариуса.
• Если иск о разделе долга (имущественный) подается одним пакетом с требованием о разводе (неимущественным), в этом случае пошлина уплачивается как за два отдельных исковых заявления. То есть 300 руб., как для неимущественного требования, плюс сумма, равная проценту от величины долгового обязательства.

Вопросы наших читалей и ответы консультанта

Я выплачиваю алименты ежемесячно. Навещаю ребенка дважды в месяц, покупаю ему вкусности и одежду, иногда самую необходимую. Подозреваю, что его мать не тратит полученные суммы на содержание сына. Могу ли я потребовать, чтобы с меня сняли необходимость платить алименты, а я бы покупал на определенную сумму вещи ребенку?

Вряд ли у Вас это получится, так как закон не предусматривает зачет алиментов другими тратами. Попробуйте поговорить с матерью ребенка и обсудить ваши подозрения.

Муж выплачивает алименты уже два года. Несколько месяцев назад у ребенка появилась инвалидность. Могу я просить увеличения суммы алиментов в связи с этим?

Если инвалидность вызывает дополнительные траты на ребенка, подайте исковое заявление на их возмещение. Распишите подробно, что подразумевают эти расходы, обоснуйте потребность ребенка в них.

Бывает, что любовная лодка разбивается не только о быт. Большую опасность для семьи таят в себе нерешенные имущественные и финансовые вопросы. О подводных камнях кредитов, полученных в браке, мы беседуем с Александром Силингом, руководителем юридической конторы «Семейное право» .

Давайте начнем наш разговор с вопросов, которые возникают при создании семьи. Допустим, девушка вышла замуж и сменила фамилию, при этом у нее есть кредитные обязательства. Нужно ли уведомлять банк о смене фамилии?

Да, конечно. Согласно правилу, сформулированному в статье 19 Гражданского кодекса РФ, гражданин приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем, если иное не вытекает из закона или национального обычая. Поэтому гражданин обязан принимать необходимые меры для уведомления своих должников и кредиторов о перемене имени.

Как правило, кредитные договоры содержат обязательства заемщика по уведомлению банка об изменении реквизитов (фамилии, имени, отчества, места жительства, контактной информации). Зачастую за неисполнение этих обязательств кредитный договор предусматривает ответственность заёмщика в виде штрафа.

Поэтому необходимо своевременно уведомить банк о смене фамилии с приложением копий подтверждающих документов (свидетельство о браке). При этом, как правило, переоформления кредитного договора не требуется, но по инициативе заемщика или банка может быть заключено дополнительное соглашение к договору, в котором указывается новая фамилия заемщика.

Имеет ли смысл при вступлении в брак заключать брачный договор и прописывать в нем положения относительно кредитов?

Как правило, в нашей стране не принято заключать брачные договоры. Это связано, прежде всего, с нашими национальными особенностями и с тем, что институт брачного договора в России появился сравнительно недавно.

Для того чтобы супруги могли определиться, необходимо ли им в брачном договоре указывать положения о кредитных обязательствах, рассмотрим ситуацию, когда брачный договор между супругами отсутствует.

В этом случае действует так называемый «законный режим имущества супругов». Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено, либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Необходимо отметить, что не всё имущество, принадлежащее супругам, признаётся их совместной собственностью. Так, имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (например, в результате приватизации), является его собственностью. Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, признаются собственностью того супруга, который ими пользовался.

Что касается кредитных обязательств супругов, то если кредит брался на нужды семьи (покупка недвижимости, автомобиля, обучение детей), и средства, направленные на его погашение, являлись совместной собственностью супругов, ответственными за его погашение являются оба супруга.

Если же кредит брался одним из супругов для своих личных целей (например, для покрытия долга, возникшего до вступления в брак, или для осуществления предпринимательской деятельности), то ответственным за погашение кредита будет являться только супруг-заемщик. В такой ситуации банк имеет право обратить взыскание на личное имущество супруга-должника, а при недостаточности имущества банк вправе требовать в судебном порядке выдела доли, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов.

Однако, заключив брачный договор, можно определить иной порядок погашения кредитных обязательств. Что же такое брачный договор?

Брачным договором признается соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее имущественные права и обязанности супругов в браке и (или) в случае его расторжения. Заключение брачного договора возможно как во время брака, так и в любое время до его регистрации (в этом случае брачный договор вступит в силу только с момента государственной регистрации брака). Брачный договор заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. Брачным договором супруги вправе изменить установленный законом режим совместной собственности, о котором упоминалось выше, установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов. Договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.

Одним из условий брачного договора может быть условие о кредитных обязательствах супругов. Вариантов взаимоотношений по данному вопросу может быть достаточно много, всё зависит от специфики отношений между супругами в рамках конкретной семьи. К примеру, в брачном договоре можно определить, что обязательства по кредиту на автомобиль несёт муж из своего личного имущества, половину платежей по ипотеке супруги осуществляют за счёт совместного имущества, а другую половину один из супругов выплачивает за счёт личного имущества, и т.д.

Таким образом, брачный договор позволяет супругам гибко определить их взаимоотношения по кредитам.

А как все-таки лучше брать кредит в семье - на одного из супругов или на обоих?

Подразумеваю, что в данном случае речь идёт о кредите на нужды семьи в целом.

Прежде всего, необходимо отталкиваться от наличия или отсутствия заключённого между супругами брачного договора. Если брачный договор есть, и в нем содержатся положения о кредитных обязательствах супругов, то необходимо руководствоваться его условиями.

Если брачный договор отсутствует, то не имеет значения, на имя кого из супругов оформлен кредитный договор. Если супруг не может погасить кредит и судом будет установлено, что средства, полученные по кредиту, были использованы на нужды семьи, взыскание будет произведено на общее имущество супругов. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную (совместную) ответственность имуществом каждого из них.

Александр, как происходит раздел обязательств по кредиту при разводе?

Если супруги разводятся и между ними не был заключён брачный договор, либо в брачном договоре отсутствуют положения о кредитных обязательствах супругов, то общие долги при разделе общего имущества распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Предположим, у семьи из общего имущества имеется только квартира, приобретённая в кредит, и на момент развода кредит не погашен в полном объёме. После развода 50% квартиры принадлежит мужу, 50% - жене. Следовательно, оставшийся долг бывшие супруги выплачивают в равных долях. Если же квартира в процессе развода достаётся одному из супругов, то и обязательство по погашению оставшейся части кредита переходит к этому супругу в полном объёме.

То есть при разводе можно отказаться от своей доли в собственности на предмет кредита и снять с себя обязательства по выплате кредита?

Супруги вправе заключить соглашение о разделе общего имущества, как в период брака, так и после его расторжения. К примеру, супруги во время брака приобрели автомобиль в кредит. При разводе они вправе заключить соглашение о том, что автомобиль переходит в собственность одного из них.

Однако снятие обязательств по действующему кредитному договору со второго супруга не происходит. Общие долги супругов при разделе общего имущества распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. Если один автомобиль, взятый в кредит, при разводе достаётся мужу и его стоимость составляет 70% стоимости общего имущества, а второй автомобиль достаётся жене и его стоимость составляет 30% стоимости общего имущества, то при разводе общие обязательства супругов по обоим кредитам суммируются, и муж в этом случае будет выплачивать 70 % от общей суммы кредитных обязательств, даже несмотря на то, что кредит по его машине, к примеру, будет практически погашен, а кредит по машине супруги необходимо будет оплачивать еще в течение нескольких лет.

Могут ли супруги при разводе заключить какое-то соглашение о разделе кредитных обязательств?

Общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению. По желанию супругов, их соглашение о разделе общего имущества может быть нотариально удостоверено. Заключить такое соглашение супруги могут в любое время в период брака, в момент его расторжения, а также после его расторжения.

Семейный кодекс не содержит норм о возможности заключения во время развода каких-либо соглашений относительно общих долгов супругов, в том числе по кредитным обязательствам. Данные нормы можно включить в брачный договор в период брака. Однако, к примеру, бывший муж может взять на себя все обязательства по кредитам жены, но только в том случае, если банк одобрит перемену заёмщика по кредитному договору. Отмечаю, что это является правом, а не обязанностью банка, поскольку личность заёмщика и его имущественное положение имеют для банка первостепенное значение.

Что происходит с кредитными обязательствами в случае смерти заемщика - одного из супругов?

Согласно гражданскому законодательству, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства по кредитным договорам, наряду с иным имуществом, имущественными правами и обязанностями после смерти гражданина, входят в состав наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, т. е. все вместе. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом банк вправе требовать погашения долга как от всех должников совместно, так и от любого из них в частности, притом как полностью, так и в части долга. Если банк не получил полного удовлетворения от одного из солидарных наследников, то он имеет право требовать недополученное от остальных наследников, опять же в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Так, например, после смерти мужа, у которого имелся непогашенный кредит, в равных долях его имущество наследуют его жена и мать. В этом случае банк вправе предъявить требование о возврате кредита либо к матери и жене вместе, либо к одной из них. Если требование предъявлено к жене, она вправе оплатить долг в пределах стоимости перешедшего к ней имущества мужа. Если такого имущества недостаточно, то банк вправе предъявить требование матери для погашения оставшейся части долга. Если и доли матери также не хватит для погашения долга, то обязательство считается прекращённым.

Если же жена при достаточности перешедшего к ней наследственного имущества полностью оплачивает долг, то она имеет право регрессного требования к матери мужа за вычетом доли долга, падающей на неё саму.

Артем Аношкин,

специально для Занимаем.ру

Последнее обновление Февраль 2019

После заключения брака, молодожены постепенно начинают обустраивать свое «гнездышко». Очень часто, некоторые детали обустройства, а иногда и все обустройство, приобретается за счет кредитов. Статистически, каждая вторая пара проходит через процедуру развода. В этом случае, часто возникает вопрос: как разделить кредит при разводе супругов? В данной статье вы сможете найти ответы на самые актуальные вопросы.

Какие бывают долги супругов

Долги супругов (в том числе каждого из них в отдельности), заработанные в период брака, в подавляющем большинстве случаев являются общими долгами и при разводе делятся между собой. Такие долги охватывают практически все стороны внутрисемейной и общественной жизни. Чаще всего это касается:

• обязательств по кредитам и займам;
• задолженности по коммунальным платежам;
• налогов и иных обязательных платежей;
• компенсации убытков от эксплуатации общего имущества.

Например , в виду выхода из строя смесителя на кухне были затоплены соседи. Имущественный ущерб был взыскан в суде. Такой долг будет обоюдным, так как квартира, в которой пришла в негодность сантехника являлась собственностью супругов, халатно содержавших свое имущество.

Однако существуют долги строго персонифицированные:

• возмещение ущерба в связи с совершением уголовного или административного правонарушения;
• бизнес-обязательства, возникшие из деятельности индивидуального предпринимателя;
• долги по сделкам, которые носят сугубо личный характер.

Например , бывшая жена лечилась в стоматологической клинике и не оплатила свое лечение. Возникший долг будет её неделимым обязательством.

При разрешении любого спора о долге между супругами в основу закладывается принцип цели отношений, из которых возник долг. Считается, что любые правоотношения направленные на семейный интерес или, в которых фигурирует общее имущество, могут порождать общие долги супругам. В противном случае долг будет личным.

Наиболее часто долги, о которых вспоминают при разводах, связаны с займами и кредитами..

Развод с долгами по кредитам: общие положения

Процедура развода, деления имущества и долгов, определена в Семейном Кодексе РФ (далее – СК РФ). Этим кодексом закреплены равные права супругов на все имущество, которое было приобретено (нажито) ими, в период брака, а также, на все долги, образовавшиеся за этот период.

При этом, законодателю абсолютно не важно, остались ли несовершеннолетние дети после развода или нет. Дети никак не влияют на деление имущества (за исключением отдельных случаев, о которых скажем ниже), в таком случае, они имеют право только на получение алиментов.

Таким образом, по общему правилу, кредиты при разводе супругов делятся пополам, 50 на 50.

Но это происходит, когда супруги не возражают против такого разделения имущества и долгов. Чаще всего, это не происходит настолько гладко. В процессе расторжения брака суд пытается установить:

• какие долги являются общими, а какие личными;
• какую долю от имущества, в процентном соотношении, получит каждый супруг.

Как разграничить общий кредитный долг от персонального

Общая задолженность делится между супругами. Общие долги возникают в двух случаях:

• кредит получался совместно двумя супругами;
• земные деньги получены одним супругом, но потрачены на пользу семьи.

Пример : Если супруги берут мебельный гарнитур для гостиной в кредит – это однозначно общее обязательство, а вот если муж, выйдя за хлебом, берет «быстрый» потребительский кредит на телевизор с диагональю 48 дюймов и игровую приставку, мотивируя это необходимостью для развития ребенка, то тут суд не будет так однозначен. В данной ситуации, «быстрый» потребительский кредит может быть разделен не пропорционально, либо полностью отдан на выплату мужу. Все зависит от решения суда и доводов второй стороны.

Рассматривая споры, суды прибегают к позиции части 2 статьи 45 СК РФ, которая определяет, что общие долги супругов делятся поровну, а если долг, в нашем случае кредит, был взят одним из супругов и судом будет установлено, что данный кредит был потрачен на нужды семьи, то и это обязательство также будет разделено поровну.

Личные долги

Собственные долги между супругами не подлежат разделу . Личные долги возникают, когда муж или жена получают кредит в собственных интересах, без учета семейных потребностей. При этом не важно, знал или не знал о таком займе второй супруг. Долг останется личным, если даже второй супруг будет поручителем, кончено, при условии, что такой кредит не просрочен и по нему не производится взыскание с должника и поручителя.

Секретные долги

Вообще персональные кредиты часто утаиваются от другого супруга — это так называемые «секретные» долги. Те самые потраченные кредитные средства с банковской карты, которые необходимо возвращать. В судебной практике, это не редкий случай, когда один из супругов даже не подозревает о наличии кредита у второго супруга. Но при разводе, этот факт всплывает, и выплата кредита происходит уже после развода.

Ранее подобные судебные споры разрешались в разнобой и вызывали трудности в отстаивании своих интересов супругом, не причастном к получению кредита. Пунктом 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 от 13.04.2016 г. расставлено все на свои места. Теперь подразумевается, что кредит персонально закрепляется за тем супругом, на которого он оформлен и к общим долгам он отношения не имеет. И этот супруг, желая его разделить с другим, должен активно доказывать, что заемные средства потрачены на нужды семьи. Второму же супругу оправдываться не нужно, суд изначально будет стоять на его стороне.

Это очень сложный процесс, но доказав свою непричастность к тратам, вы избежите возможных претензий со стороны банков.

Более того, если выяснится, что супруг погашал личный кредит из семейного бюджета, то это можно обратить в свою пользу, заявив об уменьшении размера имущества или увеличения долговых обязательств другой стороны.

Часто тайные кредиты непорядочные супруги используют как инструмент по обездоливанию другого супруга. Схема такова:

• в суд представляется липовый договор займа, где займодавцем выступает близкий друг, знакомый или вовсе родственник злоумышленника;
• супруг заявляет о том, что указанный займ был израсходован на семью, иногда в суд представляют документы о тратах (чеки, квитанции и пр.). Естественно, эти расходы были из общего бюджета, но это умело выдается за заемные средства;
• в дополнении представляется документ о возврате займа, датированный в послеразводный период от имени нечестного супруга;
• в итоге, такой дисбаланс суд просят учесть при распределении совместного имущества или общих долгов.

Способы борьбы с этим — доказывать обратное для чего нужно:

• подтверждать, что спорные покупки были сделаны за счет семейных средств;
• в отдельном судебном процессе оспаривать договор займа. Для этого есть одно весомое обстоятельство: согласно ч. 2 ст. 35 СК РФ для заключения сделки требуется согласие второго супруга. Без него сделка считается ничтожной. Соответственно займ не признается выданным для семьи, а обязательства сторон фиктивного займа остаются их собственной проблемой без последствий для третьих лиц.

Какие бывают соотношения долей в общих долгах

Кроме равноценного деления долгов, могут быть и перекосы в ту или иную сторону, в зависимости от конкретной ситуации. Закон гласит, что процентное соотношение долгов, зависит от процентного соотношения полученного при разводе имущества.

Например , суд мужу установил долю в имуществе в результате раздела равную 30%, а жене – 70%, значить также будет и с долгами: мужу 30% общих долгов, а жене 70%.

В некоторых случаях, суды используют диспозицию части 2 статьи 39 СК РФ, в которой говорится о праве судьи, отступить от равенства долей в общем имуществе и долгах при разводе, в интересах несовершеннолетних детей или второго супруга, при условии, что другой супруг не имел доходов без уважительной причины или тратил семейные сбережения (имущество) в собственных интересах.

Пример : Не редкий на сегодня случай, когда женщина зарабатывает значительно больше мужчины, а мужчина просто начинает увиливать от работы, так как денег от жены «и так хватает». В результате нереализованности, со временем мужчина начинает деградировать, часто употребляет алкоголь, ставит свои приоритеты выше приоритетов семьи, регулярно тратит денежные средства с кредитной карты на развлечения и так далее. Эта ситуация и приводит к разводу. В таком случае, деление имущества и долгов, может происходить не в соответствии с пропорциями, а исходя из вклада, внесенного каждым из супругов, на приобретение кредитных обязательств и собственности.

Конкретные цифры, либо сам факт непропорционального разделения кредита, будет определяться судом, по рассмотрению доводов сторон по каждому конкретному делу.

Прежде чем приступить к рассмотрению этой главы, давайте тезисно подытожим предыдущую:

• В процессе развода, все кредитные обязательства делятся пополам (если иное не было установлено судом).
• Кто был инициатором оформления кредита и на кого сделаны документы, тот и отвечает по кредитным обязательствам лично.
• Погашение кредита может быть возложено на двух супругов, при условии, что заинтересованным супругом будет доказан факт использования заемных средств исключительно на общие нужды семьи .

Раздел имущества и долгов, начинается еще до суда. Это происходит при общении между супругами. Как бы вы не относились друг к другу, мирное решение проблемы всегда приоритетнее судебного вмешательства.

Как и при заключении брака, в процессе развода супруги могут заключить соответствующее соглашение, заверенное нотариально, которое предусматривает весь процесс разделения имущества и долгов, вплоть до перечисления каждой вещи и суммы, подлежащей погашению, либо пропорции в которых будет разделена вся собственность.

Разница между соглашением и брачным договором в том, что договор заключается, когда супруги находятся в браке и не подали заявление о его расторжении в ЗАГС, а соглашение может быть заключено в течение трех лет после расторжения брака (срок исковой давности по разделению имущества супругов – 3 года (ч. 7 ст. 38 СК РФ)).

Постарайтесь найти точки соприкосновения, обратите внимания на все существующие долговые обязательства. Только супруги обладают достаточными знаниями и компетенцией и могут справедливо разделить их между собой, что бы распределить долговую нагрузку таким образом, что кредит, взятый в браке, будет выплачиваться уже после развода, не перенагружая бюджет каждого из них.

Если этого достичь не удается, то путь супругов лежит в суд. Помимо заявления и паспорта, вам необходимо подать:

• документ, содержащий данные о собственности, которую нужно разделить;
• о всех кредитах и других долгах, выраженных в денежном эквиваленте;
• не лишним будет, подготовить доказательную базу в защиту своих интересов, которая должна повлиять на окончательное решение судьи о пропорциях раздела имущества и кредитов.

Совет! Если мирное решение раздела имущества не удалось и дело дошло до суда, вы всегда можете заявить о том, что желаете получить какую-то вещь, на которую претендует другой супруг, выплатив ему часть ее стоимости или взять на себя кредитные обязательства, за право индивидуального владения имуществом, выступающим залогом по кредиту.

Банки не любят риск

Заключая кредитный договор, мало кто читает его «от корки до корки». В лучшем случае пробегают глазами по ответственности за просрочку срока уплаты и праву досрочного погашения. Однако банки всегда перестраховываются на случай возникновения разногласий между супругами, которые впоследствии приводят к разводу.

Для этого, обычно происходит целая серия юридических действий:

1. Банк требует письменное согласие второго супруга, на получение кредита;
2. Второй супруг вписывается в кредитный договор как второй заемщик;
3. Второй супруг выступает поручителем первого, по данному кредитному договору.

Пример : Известны судебные прецеденты, когда суд высшей инстанции, отменял решение суда низшей инстанции, о разделении обязательств по потребительскому кредиту между супругами, в связи с тем, что банк был против такого разделения и использовал нормы ч. 1 ст. 391 ГК РФ, в качестве довода в суде.

Виды кредитов и способы их разделения

В данной главе будут рассмотрены основные виды кредитов и варианты, которые могут произойти, при разделении их в суде:

Крупный целевой кредит (автомобиль, квартира, иная недвижимость)

Изначально, этот кредит в суде при разводе будет разделен пополам. Однако существуют варианты, когда один из супругов отказывается платить. В этом случае, можно:

• продать залоговое имущество и погасить кредит досрочно (требуется согласие банка);
• взять обязательства на себя и пользоваться имуществом лично.

При разделении «автомобильного» кредита, следует учитывать, что машиной пользуется один из супругов, а второй получает определенную материальную компенсацию, за вычетом его доли по оставшимся кредитным платежам. В таком случае, погашение кредита ложится на того, кто эксплуатирует авто.

При разделении ипотечного кредита:

• выплатить другому супругу часть денег, за вычетом его доли по оставшимся кредитным платежам, обратиться в банк и вывести второго супруга, из числа заемщиков по договору ипотеки (при согласии банка).
• реализовать залоговую недвижимость в счет погашения кредита (то же с согласия банка), см. .

Денежный кредит

Тут дело обстоит сложнее. Если кредитные деньги были потрачены на семейные нужды и есть доказательства (выписки по кредитной карте или чек, на сумму равную сумме кредита), то распределение будет 50 на 50. Если кто-то из супругов не согласен платить по обязательствам, то ему нужно будет доказывать, что деньги были потрачены на личные нужды второго супруга.

Кредит на личные нужды

По умолчанию такой кредит будет оставаться кредитом того, на кого оформлен. Если же фактически кредитные средства пошли на нужды семьи, то для справедливого распределения долга следует тщательно готовиться к суду. Необходимо сделать всевозможные выписки по картам, с максимальной расшифровкой по совершенным операциям, представить все подтверждающие чеки, заняться поиском свидетелей и собирать прочие доказательства, указывающие на причастность второго супруга к пользованию кредитом.

Потребительские кредиты

Небольшой потребительский кредит тоже может быть предметом судебного спора. Если супруги взяли кухонный стол, то это однозначно разделение 50 на 50, а если была приобретена бас гитара с акустической системой, то вряд ли это покупка покажется судье жизненно необходимой для семьи. Исключением будет, если один из супругов зарабатывает на жизнь игрой на этой гитаре и ему нужна еще одна дома, для регулярных тренировок.

В любом случае, перед тем, как взять кредит, несколько раз подумайте о неотложной необходимости того имущества, которое впоследствии будет приобретено. Статистика показывает, что 70% всех кредитов – это погоня за новыми технологиями, 20% - это реализация давних желаний и лишь 10% - это действительно необходимые приобретения.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.

100 комментариев

1. Кредитный договор, договор купли-продажи квартиры заключены одним из супругов до заключения брака, однако кредит выплачивался в браке за счет общих средств супругов.
2. Кредит оформлен на одного из супругов до заключения брака, но квартира приобретено в браке, кредитное обязательство исполнялось супругами уже в период совместной жизни.
3. Еще примеры из судебной практики разрешения споров, предметом которых стало жилое помещение, приобретенное в браке.
4. Можно ли в судебном порядке «разделить» между супругами ссудную задолженность по кредитному договору? Примеры из практики разрешения споров судами.
5. Выплата долга по кредитным обязательствам перед банком одним из супругов после расторжения брака является основанием для удовлетворении требования этого супруга о разделе долга пропорционально присужденным каждому из супругов долям (взысканию со второго супруга соответствующих его доле денежных средств). Примеры из практики разрешения споров судами.

Как известно, в случае расторжения брака, разделу между супругами подлежит не только совместно нажитое имущество, но и общие долги.

Сторонами кредитного договора (имеем ввиду ипотечный кредит), как правило, становятся оба супруга (или один из супругов – поручитель). В случае, если один из супругов не желает стать заемщиком, то банк может предложить заключить супругам брачный договор, где указывается, что собственником приобретаемого жилья становится только один из супругов. Если супруги урегулировали отношения брачным договором , то в случае расторжения брака и раздела приобретенного в кредит имущества, они будут руководствоваться условиями данного договора, где указано, кто и сколько платит по кредиту, кто становится собственником приобретенного имущества. При разводе, споры между супругами чаще возникают при отсутствии брачного контракта. Учитывая, что супруги становятся «бывшими», и проживать в одной квартире не имеют желания, встает вопрос «кому достанется квартира?» В связи с тем, что кредит за квартиру еще не выплачен, «бывшие супруги» нередко обращаются в суд с требованием «разделить и квартиру и долги по кредиту перед банком поровну». Ведь согласно статье 39 Семейного кодекса РФ , общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. Или, например, один из «супругов» просит суд признать право собственности за ним на всю квартиру, указывая, что кредит выплачивал, в том числе уже после расторжения брака он исключительно за счет его собственных средств», или право собственности на квартиру зарегистрировано до заключения брака (хотя взносы по кредиту выплачивались в браке)… Указанные ситуации находят разное разрешение, как в теории, так и в судебной практике.

Кредитный договор, договор купли-продажи квартиры заключены одним из супругов до заключения брака, однако кредит выплачивался в браке за счет общих средств супругов

Существует два мнения по данному вопросу.

Первое. Как известно, имущество, принадлежащее одному из супругов до заключения брака, разделу не подлежит и является собственностью этого супруга. Также напомним, что право собственности на недвижимое имущество, по общему правилу, возникает с момента регистрации права в регистрирующем органе. Следовательно, если один из супругов формально стал собственником квартиры до брака, он и является ее собственником и квартира разделу не подлежит. Однако «вложения» второго супруга в этом случае, если взносы по кредиту производились за счет общих средств супругов, разумеется, судом будут учтены. Например, если имеется иное имущество, подлежащее разделу, то оно может быть передано в счет доли супруга (доли предполагаются равными) во взносах по кредиту, если же такового имущества нет или недостаточно, суд может взыскать с супруга-собственника соответствующую часть уплаченных другим супругом в браке (в погашение кредита) денежных средств.

Мнение второе . Остается неизменным тот факт, что квартира, приобретенная одним из супругов до заключения брака является (не смотря на долги и непогашенные кредиты) собственностью только этого супруга.. Однако, в том случае, если в период брака за счет общих средств супругов была выплачена значительная (предполагается бОльшая) часть кредита, то супруг, не являющийся собственником может претендовать на признание права совместной собственности на квартиру. В данном случае, с некоторой натяжкой можно применить , согласно которой, имущество каждого из супругов может быть признано их совместной собственностью, если будет установлено, что в период брака за счет общего имущества супругов или имущества каждого из супругов либо труда одного из супругов были произведены вложения, значительно увеличивающие стоимость этого имущества (капитальный ремонт, реконструкция, переоборудование и другие).

Следует иметь ввиду и норму, на основании которой суд, при рассмотрении дела, вправе отступить от начала равенства долей супругов. Согласно ч.ч. 1, 2 статьи 39 СК РФ , при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.

Позиция, согласно которой, «если существенная часть выплат по кредиту осуществлялась супругами в браке за счет их общих средств, то квартира должна быть признана общей собственностью супругов» является, на наш взгляд, обоснованной и находит отражение в судебной практике.

Так, например Московский областной суд, в определении от 24 мая 2006 года по делу № 33-6012 указывал:

Поэтому суду следовало установить, какая часть кредита, полученного ответчицей на приобретение квартиры, была погашена до брака, а какая - в браке за счет общего имущества и в зависимости от этого определить доли сторон в праве собственности на квартиру".

Кредит оформлен на одного из супругов до заключения брака, но квартира приобретена в браке, кредитное обязательство исполнялось супругами уже в период совместной жизни

В данном случае, во-первых, право на жилое помещение зарегистрировано уже в период брака, а значит, предполагается, что оно является совместно нажитым имуществом супругов. Во-вторых, хотя кредит и получен одним из супругов до вступления в брак, взносы по кредиту выплачивались обоими супругами в браке. В этом случае, квартира должна быть признана общей собственностью супругов.

Пример из судебной практики

"...С.Ю.Г. обратилась в суд с иском к С.В.В. указав, что в период брака с ответчиком они приобрели в общую совместную собственность квартиру, которая была оформлена на мужа. В связи с тем, что соглашение о разделе квартиры между ними не достигнуто, С.Ю.Г. просила суд произвести раздел вышеуказанной квартиры, определив ее долю в размере 1/2 части.

Во встречном исковом заявлении С.В.В. указал, что спорная квартира была приобретена хотя и в период брака, но на его личные средства . 200 000 руб. были получены им по кредитному договору до вступления в брак, а 100 000 рублей были подарены ему его отцом С.В.В.

Признавая за С.В.В. право личной собственности на квартиру, суд пришел к выводу о том, что на день купли-продажи квартиры стороны состояли в браке 17 дней и поэтому за этот период времени не имели совместных денежных средств, необходимых для приобретения квартиры.

Однако данный вывод суда нельзя признать правильным.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 05.11.1998 года N 15 "О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака", к общей совместной собственности супругов, подлежащей разделу (п. п. 1 и 2 ст. 34 СК РФ), отнесено любое нажитое ими в период брака движимое и недвижимое имущество, которое в силу ст. ст. 128 , , п. п. 1 и 2 ст. 213 ГК РФ может быть объектом права собственности граждан, независимо от того, на имя кого из супругов оно было приобретено или внесены денежные средства, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

Раздел общего имущества супругов производится по правилам, установленным ст. ст. 38 , 39 СК РФ и ст. 254 ГК РФ . Стоимость имущества, подлежащего разделу, определяется на время рассмотрения дела.